Просроченный кредит — что это

Просроченный кредит — под это определение попадает любой платеж или ссуда, обязательства которых не были выполнены вовремя. Это прямое нарушение кредитного договора, поэтому заемщик обязан возместить ущерб в виде пени и штрафа. Просроченные кредиты отражаются в кредитной истории пользователя, что в дальнейшем будет негативно сказываться при получении кредитов, будет увеличиваться количество отказов, или кредиты будут выдаваться на невыгодных для заемщика условиях.

Причины просрочки

Чаще всего невозможность своевременной оплаты происходит по следующим причинам:

• нехватка средств в связи с невозможностью обеспечения вещей первой необходимости;
• потеря источника дохода, в том числе увольнение с работы;
• тяжелая болезнь, ранения и травмы, в том числе полученные на производстве;
• смерть заемщика;
• несвоевременность проведения части кредита в результате невнимательности заемщика;
• временные трудности, отодвигающие выплату части кредита на несколько дней.

Стоит также выделить прочие форс-мажорные обстоятельства, которые так или иначе могут повлиять на своевременную оплату по кредиту. В любом случае, возможно оформление прошения на имя кредитора для получения отсрочки по кредиту или реструктуризации. В некоторых договорах предусмотрена вероятность отсрочки платежа по кредитам, но в каждом отдельном случае необходимо подавать пакет документов на рассмотрение.

Порядок взыскания средств при просрочке по кредитам:

• после трех-пяти рабочих дней, как только сотрудники банка получают уведомление о просрочке, заемщику поступает звонок о получении подробной информации почему был просрочен платеж, а также узнать когда заемщик сможет продлить платежи по кредитам;
• если через указанное время заемщик продолжает не платить, то в некоторых случаях банк автоматически предлагает оформление реструктуризации, но чаще всего необходимо самостоятельно подавать прошение на получение услуги, а банк предложит свою схему реализации;;
• если заемщик отказывается от проведения оплаты части долга, данные по кредиту и сам кредит передается коллекторам, которые самостоятельно занимаются взысканием задолженности по кредиту;
• если коллекторам не удается добиться возвращения кредита, то подается заявление суд, о возмещении ущерба.

В некоторых случаях кредиты передаются или продаются коллекторским конторам или банковским учреждениям, но за меньшую сумму чем указано в теле кредита. Если контора не смогла также добиться возмещения кредита, оформляется исковое заявление в суд. Чтобы избежать возможных недоразумений со стороны банка и сотрудников, рекомендуется самостоятельно обратиться в учреждение для подачи прошения о прощении части долга, реструктуризации и т.п.

В том случае, если просрочка по кредиту уже произошла и банк пытается выйти на связь, не стоит игнорировать их. Стоит попытаться договориться о рефинансировании или реструктуризации, так как банк даже новым клиентам идет на встречу, позволяя оплатить даже части долговых обязательств.