Субординированный кредит — кому доступен и условия использования в различных сферах

В современной банковской системе существует множество продуктов и систем кредитования как для физических, так и юридических лиц. Среди них отдельно выделяется субординированный кредит. Под ним понимается кредитное соглашение, при котором становится невозможным досрочное погашение. Полное прекращение кредитных отношений возможно исключительно в срок, который прописан в договоре. Чаще всего субординированный кредит оформляется юридическими лицами, так как в случае объявления банкротства, субординированные кредиты оплачиваются в последнюю очередь и если на это остаются средства в фонде предприятия.

Условия предоставления субординированного кредита

Получить субординированный кредит возможно, при выполнении следующих условий:

• выдать субординированный кредит как юридическое, так и физическое лицо выступающее в качестве инвестора;
• в отличие от стандартного кредита, субординированный обладает только минимальным сроком кредитования (5 лет), тогда как максимальная отметка подбирается индивидуально для каждого случая;
• все средства по кредиту возвращаются единым платежом по окончанию действия кредитного договора;
• в случае официального объявления банкротства компании, все задолженности по субординированному кредиту оплачиваются только в том случае, когда будут выполнены обязательства перед остальными кредиторами;
• оформление субординированного кредита возможно исключительно после оформления разрешения ЦБ, в дальнейшем руководства Центрального банка берет активное участие в случае внесения различных изменений в уже подписанный договора;
• субординированный кредит относится к специализированным, поэтому ежегодный процент по кредиту не может превышать прописанной в договоре ставке рефинансирования;
• субординированный кредит не нуждается в дополнительном обеспечении;
• сумма кредита не ограничивается, все зависит от желания и возможностей инвестора.

В процессе определения суммы кредита стоит помнить, что если она превышает более чем на треть размер уставного капитала, необходимо оплатить дополнительный налог.

Получить субординированный кредит могут:

• различные государственные учреждения;
• Центральный банк;
• некоторые коммерческие организации;
• физические лица.

Несмотря на некоторые особенности возврата средств, кредиторы получают особое преимущество в виде крупной прибыли после оплаты по счетам.

Тонкости и нюансы оформления

В качестве заемщика субординированного кредита может выступать любая компания, которая нуждается в обеспечении собственного капитала. В процессе оформления, необходимо оформить пакет документов, которые подтверждают платежеспособность и хорошее финансовое положение. Сразу стоит отметить, что в процессе подписания кредитного договора отсутствует момент о предварительном расторжении. Если необходимо внести пункт об изменении процентной ставки,  подается соответствующее прошение в ЦБ, и только как будет оформлено разрешение, вносится соответствующий пункт.

Учитывая, что кредит не может быть погашен до момента окончания действия договора, субординированный кредит остается наиболее популярным среди компаний.