Виды кредитов: какие бывают?

Сегодня разного рода кредиты становятся все более и более популярными. По разным причинам: кому-то они помогают выбрать из личного финансового кризиса, кому-то кредиты необходимы для развития бизнеса, кто-то же хочет обзавестись новым имуществом — хоть движимым, хоть недвижимым. С кредитами, так или иначе, знакомы многие, но в этой статье мы бы хотели чуть более подробно поговорить о видах кредитов и том, чем они друг от друга отличаются.

Какие бывают виды кредитов?

1. Потребительские – их берут люди, чтобы удовлетворить свои потребительские нужды, например, прибрести необходимую вещь, сделать ремонт, заплатить за определенную услугу. В большинстве случае это не целевые кредиты, а значит — люди могут тратить деньги на свое усмотрение. Это — наиболее популярный вид кредитов.
2. Ипотека – эта кредитная программа знакома каждому, кто планирует решить свою жилищную проблему с помощью банка. Так называют целевые кредиты на покупку недвижимости. Виды ипотечного кредитования зависят от объекта обеспечения: жилая недвижимость (дом, квартира), коммерческая недвижимость (офис, цех, ангар, и т.п.), земельные участки. Также под ипотекой подразумевают и потребительские кредиты под залог недвижимости. Отличие от потребительского кредита заключается, прежде всего, в том, что ипотека — это достаточно долгосрочный кредитный продукт, ипотеку, безусловно, получить намного сложнее, чем обычный кредит, а также именно такой тип займа отличается наиболее низкой процентной ставкой.
3. Автокредиты – это целевые кредиты на покупку легковых и коммерческих автомобилей. С ее помощью можно приобрести как новые, так и подержанные транспортные средства. Как правило, автокредиты достаточно близки к лизингу: своего рода долгосрочной аренде с правом выкупа. Этот вариант удобен, когда вожделенный автомобиль хочется получить как можно быстрее, но средств на него пока не хватает.
4. Карточные – предусматривают привязку кредитного лимита к основному счету. С помощью кредитной карты можно делать покупки или снимать деньги в сумме превышающий остаток собственных средств. Кредитные карты — это также наиболее популярные и доступные практически всем варианты кредитования.
5. Наличные – в этом случае клиенту выдают деньги сразу через кассу банка. На сегодняшний день подобные кредитные продукты уже практически не используются. Обычной практикой становится оформление клиенту пластиковой карты, с помощью которой он может снять деньги в банкомате или кассе.
6. Кредитование траншами — это еще один популярный вариант кредита. Кредитование траншами используется при строительстве домов. Здесь выдача денег происходит не одной суммой сразу после подписания договора, а в соответствии с графиком. Кроме вышеуказанных разновидностей различают виды кредитов по типу процентной ставки.

Помимо всего прочего, кредиты также отличаются типом процентной ставки. Ставка может быть плавающей или фиксированной: в первом случае, кредитор имеет право пересматривать условия договора и менять их по ходу дела, во втором же случае — нет. Сложно сказать, какой из вариантов является более выгодным для заемщика, но как правило, кредиторы предпочитают первый вариант.

Помимо этого, к кредитам также можно условно отнести рассрочку — вариант займа, при котором, оплату частями предоставляет вам непосредственно, ритейлер, у которого вы осуществляете ту или иную покупку, сюда же можно отнести лизинг — максимально близкий к автокредиту, только лизинг подразумевает покупку не только и не столько автомобильной техники, а также займ — такие экономические отношения между двумя лицами, при которых одна сторона получает от другой денежные средства с юридически закрепленным обязательством к возвращению в указанный срок и с указанным количеством процентов.

Видов кредитов существует довольно много и выбрать оптимальный вариант для себя и для своей ситуации  — более, чем возможно.

Кредиты от микрофинансовых организаций и частных инвесторов: что нужно знать?

На самом деле, кредиты от микрофинансовых организаций и частных инвесторов стоят особняком, так как в абсолютном большинстве случаев, услуги кредитования предоставляются банковскими организациями. В случае же с частными инвесторами, речь обычно идет про займы, а также про инвестиции, например, в сторонний бизнес с условием получения, в дальнейшем, дивидендов от этого бизнеса. Бытует мнение, что условия таких кредитов в разы менее выгодные, чем то, что могут предоставить нам банки, но это далеко не всегда так. Плюс — далеко не все имеют желание связываться с банками, например, из-за не лучшей кредитной истории.